针对您提出的“借款人和实际用款人不一致谁来承担责任”的问题，需结合具体情况分析责任主体。
一般情况下由名义借款人承担还款责任，实际用款人可能承担连带责任或补充责任。
1. 若名义借款人与出借人签订借款合同，且无证据证明出借人明知实际用款人存在，则名义借款人需承担还款责任。
2. 若出借人明知实际用款人身份并认可其为实际债务人，实际用款人需直接承担责任，名义借款人可能免责。
3. 若名义借款人与实际用款人存在委托、代理等内部关系，名义借款人承担责任后可向实际用款人追偿。
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关于借款人和实际用款人不一致的责任承担，主要依据合同相对性原则及相关法律规定。
根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合同相对性原则要求合同仅对当事人具有法律约束力，名义借款人作为合同签订方，应履行还款义务。同时，《民法典》第五百五十二条规定，第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。若实际用款人构成债务加入，则需承担连带责任。综上，名义借款人通常基于合同相对性担责，实际用款人在特定情形下承担连带责任。
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借款人和实际用款人不一致可能引发以下法律风险，需特别注意。
1. 名义借款人信用受损风险：若名义借款人承担还款责任后无法向实际用款人追偿，可能因逾期还款被列入失信名单，影响个人信用。例如，小王作为名义借款人帮小李借款10万元，小李到期未还，小王被出借人起诉并执行，导致个人征信出现不良记录。
2. 出借人债权无法实现风险：若出借人仅起诉名义借款人，但名义借款人无偿还能力，且未追加实际用款人为被告，可能导致债权无法全额受偿。例如，出借人张某仅起诉名义借款人赵某，赵某名下无财产，而实际用款人李某有还款能力，但张某因未收集李某用款证据无法追加其为被告，最终仅追回部分欠款。
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借款人和实际用款人不一致时，存在以下特殊情况会影响责任认定。
1. 实际用款人构成债务加入：若实际用款人向出借人出具书面承诺，自愿承担还款责任，则构成债务加入，需与名义借款人承担连带责任。此时，出借人可同时起诉双方，责任范围扩大。
2. 名义借款人构成表见代理：若实际用款人以名义借款人名义借款，且出借人有理由相信实际用款人有代理权（如持有名义借款人的授权委托书），则名义借款人需承担责任。但实际用款人若超越代理权，名义借款人可向其追偿。
3. 借款用于夫妻共同生活：若实际用款人将借款用于夫妻共同生活，其配偶可能需承担共同还款责任。此时，责任主体从个人扩展至家庭，增加了还款保障。

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